Как выгоднее гасить аннуитетные платежи

Досрочное погашение ипотеки — выгодно ли?

Чаще всего таким видом кредита пользуются молодые пары до 40 лет, которые не имеют средств на приобретение собственного жилья. Данный вид кредитования — это обуза, которая будет десятилетиями висеть на шее у заёмщика, вот почему по статистике большинство клиентов банка стараются досрочно погасить ипотеку. Самый распространённый вариант досрочного погашения – это рефинансирование материнского капитала, или взятие более дешёвого кредита в другом банке. Банку не выгодно, когда клиент погашает потеку досрочно, ведь при этом он теряет свои доходы.

В статье № 810 ГК РФ сказано, что каждый заёмщик имеет право на моментальное закрытие суммы ипотеки. Нарушить закон и запретить клиенту выплачивать свою ипотеку досрочно банк не может.

Аннуитетный платеж досрочное погашение

Благодаря этому вам не придется всякий раз приезжать в банк, чтобы написать специальное заявление (как правило, чтобы сделать досрочный платеж, вам необходимо будет предоставить банку заявление, в котором будет указана сумма).

Сделав последний взнос, сохраняйте некоторое время всю информацию, подтверждающую факт погашения кредита.

Она может пригодиться в случае недоразумений.

В случае с аннуитетными платежами, заемщиком, по сути, авансируются проценты.

Аннуитетный кредит досрочное погашение

Это значит, что за пользование деньгами нужно платить процент, а средства вернуть в конкретные сроки.

Часто у клиентов появляется возможность внести остаток задолженности раньше.

Существует два вида досрочных погашений, направленных на:

1. уменьшение ежемесячного взноса;
2. уменьшение кредитного срока.

В первом случае временной срок кредита не меняется, меняется лишь выплачиваемая ежемесячная сумма.

Процентный доход банка не меняется.

Аннуитетный платеж досрочное погашение

Но если вы боитесь сделать ошибку при столь важных расчётах или сомневаетесь в своих математических способностях — воспользуйтесь специальным калькулятором.

Опция уже представлена на сайте Сбербанка, а также на сайтах многих других кредитных организаций, работающих на территории РФ. Досрочное погашение возможно вне зависимости от суммы и специфики оформленного займа. Потребительские и автокредиты, а также ипотека по желанию клиента финансового учреждения подлежат досрочному погашению в установленном законом порядке.

Перед подписанием договора обязательно поинтересуйтесь особенностями оформления и погашения кредита в досрочном порядке.

Аннуитетные платежи – досрочное погашение: особенности, расчет

Благодаря этому вам не придется всякий раз приезжать в банк, чтобы написать специальное заявление (как правило, чтобы сделать досрочный платеж, вам необходимо будет предоставить банку заявление, в котором будет указана сумма).

Это значит, что базакцептное списание очень выручит вас в том случае, если вы не хотите тратить время на поездки в банк, а будете перечислять средства на досрочное погашение либо безналичным способом, либо с помощью терминалов, банков и прочих устройств с функцией приеме наличных.Не ленитесь каждый раз уточнять у кредитного инспектора дату зачисления средств на счет (при безналичном переводе) и дату погашения кредита, поскольку деньги или проводка имеют особенность «зависать».Сделав последний взнос, сохраняйте некоторое время всю информацию, подтверждающую факт погашения кредита. Она может пригодиться в случае недоразумений.В случае с аннуитетными платежами, заемщиком, по сути, авансируются проценты.

Досрочное погашение кредита: это необходимо знать каждому заемщику

И чем он меньше, тем ниже значение начисленных процентов.

Особенно выгодно досрочное погашение при аннуитетном способе платежа (равными долями). Например, у Иванова имеется потребительский кредит на сумму 300 000 рублей, выданный на 5 лет под 21% годовых.

Ежемесячно он платит 8 116 рублей.

Через год он получил премию в 50 000 рублей и решил погасить за счет нее свой кредит. Его остаток долга (без учета процентов) до платежа составлял 262 004 рублей, после – 212 004 рублей, и общий размер платежа в месяц сократился до 6 564 рублей.

Чем раньше удастся внести внеочередной платеж, тем больше заемщик может сэкономить на процентах, так как изначально большую часть платежа составляют именно они. Но и досрочное погашение на последних этапах кредитования способно сэкономить некоторую часть средств и наконец-то освободить заемщика от долговых обязательств. Если клиент имеет штрафы и пени, то их придется погасить отдельно до внесения досрочного платежа.

Различают частичное и полное погашение.

Досрочное погашение аннуитетного кредита

Но есть и другая причина выгоды кредитора: в первой половине графика ежемесячных платежей заемщик платит в основном проценты, а только в конце тело кредита, соответственно банк сначала приобретает выгоду, а только потом возвращает свои средства.

Клиенты выбирают данную систему по другим причинам:

1. нет путаницы в ежемесячных платежах, ежемесячная сумма к оплате одинаковая;
2. она дает возможность взять в долг большую сумму при низком уровне ежемесячного дохода.

Но в большинстве случаев банки не оставляют потенциальным заемщикам выбора.

Именно у клиентов встает вопрос, выгодно ли для них досрочное погашение аннуитетного кредита, постольку, поскольку, далеко не все понимают, как провести эту операцию и какие особенности она имеет. По закону, как и говорилось ранее, банк не имеет права запретить клиенту досрочно расплачиваться по кредиту.

Несколькими годами ранее, банк взимал плату за досрочное погашение в виде фиксированной суммы, сегодня законом это запрещено, даже если вы заключили договор до того, как данный закон вступил в силу, банк все равно не имеет права взимать штрафы и неустойку.

Следующий нюанс в том, что клиент может погасить кредит досрочно полностью или его часть.

Аннуитетные платежи – досрочное погашение: особенности, расчет

Процентная ставка 15% годовых Срок 1 – 5 лет Возраст 21-76 Документы Паспорт РФ Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Только паспорт Решение за 5 минут Сумма 30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка 10,9% годовых Срок до 5 лет Возраст 24-70 Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ или по форме банка Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Деньги в день обращения Решение за 24 часа Сумма до 3 000 000 руб.

Процентная ставка 23,9% годовых Срок — Возраст 21-76 Документы Паспорт РФ Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Решение за до 4 дней Сумма 100 000 – 100 000 руб. Процентная ставка 8,9% годовых Срок до 5 лет Возраст 35-85 Документы Паспорт РФ Стаж работы от 4 месяцев Форма выдачи Решение за 1 день Сумма до 300 000 руб.

Процентная ставка 21,9% годовых Срок — Возраст 21-65 Документы паспорт Без комиссии за снятие наличных.

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков

Клиент вносит внеочередной платёж 15-го числа, при этом сумма взноса превышает размер обязательного ежемесячного платежа. Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.Платеж, внесенный не по графику, идет на досрочное погашение, уменьшает общую задолженность по договору. Проценты, начисляемые на сумму долга, как правило, пересчитываются.График погашения составляется несколькими способами:Аннуитетный платеж — клиент платит равными частями на протяжении всего срока действия договора.